Om Car Leieavtaler

Om Car Leieavtaler


Denne artikkelen tar en nærmere titt på hvordan en bil lease beregnes, samt noen fordeler til leasing fremfor å kjøpe.

Misforståelse

Leasing er ofte tenkt på som bare en form for langtidsleie uten oppside for forbrukeren. I virkeligheten kan det spare penger, samt begrense potensiell videresalg risiko. Kjøpe en bil gir ingen videresalg garanti, som folk som har kjøpt bensinslukende sport-nyttekjøretøyer er å finne ut. I tillegg banker er vanligvis krever nå større ned betaling på detaljhandel avdrag kontrakter. Leieavtaler kan generelt skrives uten forskuddsbetaling.

fordeler

Beregning av en leieavtale er ganske enkelt når du har alle parametre på plass. Noen komponenter i en leieavtale kan forhandles, mens andre er satt av utlån institusjon og ikke omsettelige. Finne de fleste leieavtaler parametere forhånd er nesten umulig, så du må være i stand til å forstå hvordan en leieavtale er beregnet før du går inn til forhandleren. Noen forhandlere vil være mer enn villige til å dele alle leasing parametrene, mens andre er mindre tilbøyelig til å gjøre det. En ting å huske på, er imidlertid at de fleste selgere ikke forstå nyansene av leasing, langt mindre hvordan selve betalingen er avledet.

Ved anvendelsen av denne artikkelen vil vi se på en lukket-end leieavtale som er dekket under Federal Reserve forskrift M, som er det store flertallet av forbruker leieavtaler.

Faktaene

Komponentene i en leieavtale er:
1) Utleier. Dette er den banken som vil bære leieavtalen.
2) Leietaker. Dette er deg, den personen som går inn i en leieavtale med utlåner. En leietaker har vanligvis å ha sterkere kreditt enn noen som går inn i en forhandleravtale.
3) salgspris. Det samme som salgspris hvis du har kjøpt bilen direkte.
4) Oppkjøp Fee. Dette er et gebyr som banken for å sette opp leieavtalen, men det også betaler for mer enn det. De fleste leasingselskaper kjøpe restverdi forsikring, som garanterer fremtidig videresalg verdien av bilen du er leasing. Det er viktig å huske på i hovedsak beskytter utlåner, ikke leietaker. Denne restverdien forsikringen bare slår inn dersom leieavtalen er fraktet til sikt, slik at leietaker kan ikke bruke den til å hjelpe deg med å si opp en leieavtale tidlig. Som mange leietakere av gass guzzlers er å finne ut, betyr det at du kan gå bort på slutten av en leieavtale, hvor en bil er verdt mindre enn restverdi. Hvis du hadde kjøpt den samme Gaz Guzzler, vil du være den som lider av sin redusert annenhåndsverdi.
De fleste långivere også kjøpe gap forsikring av inntektene av Acquisition Fee. Dette beskytter leietaker i tilfelle at bilen er totalskadet og forsikringsselskapet dekker ikke leie pay-off. I dette tilfellet, skjønt, er Leietaker fortsatt ansvarlig for deres forsikringsselskap egenandel.
5) Brutto balanseførte kostnader. Dette er summen av salgspris, Acquisition Fee og eventuelle servicekontrakter, valgfrie forsikringsprodukter, tidligere negativ egenkapital eller andre kostnader lagt inn i leieavtalen.
6) Aktiverte kostnadsreduksjon. Dette er noen forskuddsbetaling beløp utover den første betaling og depositum, som vanligvis er samlet på lease signering. Den balanseførte kostnadsreduksjon trekkes fra den opprinnelige leieavtalen balanse og bidrar til å redusere den månedlige leiebetaling. I de fleste stater balanseført kostnadsreduksjonen er et skattepliktig beløp.
7) Aktiverte kostnader. Dette er den første balanse av leieavtalen og beregnes ved å trekke den kapitaliserte kostnadsreduksjon fra brutto balanseførte kostnadene. Utgiftene som aktiveres, vil også inkludere eventuelle servicekontrakter, valgfrie forsikringsprodukter, tidligere negativ egenkapital eller andre kostnader lagt inn i leieavtalen.
8) MSRP. Produsentene Veiledende pris er ikke reflektert på leiekontrakten, men brukes til å beregne restverdi på bilen.
9) Rest, også kjent som garantert fremtidig verdi. Dette er beløpet som utlåner er amortizing leieavtalen ned til på slutten av semesteret, og hva de garantere det vil være verdt på det tidspunktet. I en lukket ende lease, har leietaker to alternativer tilgjengelig i slutten av semesteret. Den første er at de kan snu bilen tilbake til leasingselskapet og gå bort etter å betale for eventuelle overskytende slitasje eller kjørelengde. Det andre alternativet er at de kan kjøpe bilen for restbeløpet. I denne tøffe markedet mange långivere vil forhandle en lavere buyout med leietaker hvis bilen er tydeligvis ikke verdt restbeløpet på slutten av leieperioden. Dette er ofte tilfellet med lastebiler og idrett energi, selv om markedet for kompakte sports verktøy har blitt bedre i det siste.
10) Avskrivninger. Dette er forskjellen mellom brutto balanseførte kostnader og restverdi. Dette beløpet delt på sikt tilsvarer den gjennomsnittlige månedlige avskrivninger, som er en del av den månedlige betalingen.
11) Penger Factor. Pengene faktor er effektivt rentekostnad på leieavtalen, selv om det ikke er representert som en prosentsats og ikke avslørt som sådan. Du kan få et inntrykk av den effektive renten ved å multiplisere penger faktor ved 24. For eksempel, en pengene faktor på 0,00255 X 24 = 0,0612, som er effektivt en 6,1% rente. Til get Renteelementet i betaling, er bruttoført kostnader lagt til rest og deretter multiplisert med penger faktor.
12) Total Base månedlig betaling. Dette er beløpet du skal betale hver måned før eventuelle salg eller bruke skatter.

Funksjon

La oss ta en titt på en enkel leieavtale eksempel ved hjelp av en imaginær bil med en MSRP på $ 20.000, og beregne en leiebetaling for en 36-måneders sikt.
Den utlåner har bestemt at denne bilen vil ha en restverdi ved utløpet av en periode på tre år som er 50 prosent av den opprinnelige MSRP, så rest er $ 20,000 X 0,5 = $ 10.000. Deres penger faktor er 0,00255.
Anskaffelses avgiften er $ 495, og i dette tilfelle leietaker ikke kommer til å legge ned en cap reduksjon. For å holde eksempel enkelt, vil vi også anta at bilen som leide et hett selger og blir ikke diskontert fra MSRP. Det er ingen aktiverte kostnadsreduksjon eller andre produkter blir lagt til leieavtalen, slik at brutto balanseførte kostnader og endret kostnads ​​er de samme i dette eksemplet.
Den første komponenten av betalingen er gjennomsnittlig månedlig avskrivninger, beregnet ved å ta den kapitaliserte kostnader, som i dette tilfellet er salgsprisen på $ 20.000 + oppkjøpet avgift på $ 495 for totalt $ 20,495. Du trekker fra at restverdien av $ 10.000, som gir deg en total avskrivning for leietid på $ 10,495. Din totale avskrivninger dividert med begrepet $ 10 495/36 = $ 291,53 av gjennomsnittlig månedlig avskrivninger. Vær spesielt oppmerksom på at under selve leieperioden, betaler du mer renter og mindre avskrivninger i starten av leieavtalen og mer av- og mindre interesse mot slutten av leieavtalen, så du kan ikke bruke den gjennomsnittlige månedlige avskrivninger for å beregne lease pay-off i løpet av perioden.
Den andre komponenten av den månedlige leiebetaling er renter. For å beregne de ta den kapitaliserte kostnader på $ 20 495 + rest $ 10.000 og multiplisere summen av penger faktor på 0,00255. $ 30,495 X 0,00255 = $ 77,76.
The Base månedlig betaling vil være $ 291,53 + $ 77,76 = $ 369,29. Dette beløpet inkluderer ikke statlige eller lokale skatter som vanligvis lagt til den månedlige betalingen, selv om noen stater krever betaling av skatter foran.

Expert Insight

Forstå hvordan du beregner en leieavtale er en ting, men å finne den beste lease for din eierskap stil er en annen.
Biler med bedre annenhåndsverdi vil tendere til å ha en høyere annenhåndsverdi i tillegg; Derfor vil de svekke mindre i løpet av leieperioden. Alt annet er likt, vil en bil som avskriver mindre har en lavere månedlige leiebetaling.
Alle lukkede leieavtaler vil ha en årlig kilometerbegrensning. Ta en realistisk titt på dine tidligere kjørevaner og har riktig antall miles per år bygget inn i leieavtalen. En høyere kjørelengde leieavtale vil ha en høyere betaling fordi bilen vil svekke seg mer i løpet av perioden, men det er bedre å betale for disse miles som du går heller enn å bli møtt med en kjørelengde straff på slutten av perioden bør du gå over.
Mens en cap reduksjon vil redusere den månedlige betalingen, den generelle ideen om en leieavtale er å betale for den delen av bilen du skal bruke mens bevare kontanter i prosessen. I de fleste tilfeller, anbefaler jeg mot å sette noen penger ned i formen av en lue reduksjon.
Med antall ulike långivere, lease programmer og kjøretøy tilgjengelig, finne den beste kombinasjonen kan være en krevende oppgave. Vurder å bruke en uavhengig leasing selskap for å hjelpe deg å sortere gjennom de tilgjengelige programmene.
Leie selskaper vil belaste for overflødig slitasje på slutten av leieperioden, så hvis du har en tendens til å slå opp dine kjøretøyer, kan leasing ikke være det beste valget. Les kontrakten nøye, som de fleste er ganske spesifikk på hva slags slitasje de vil være på utkikk etter på lease slutten.